Du hast dein Gewerbe angemeldet. Zwei Wochen später liegt ein Brief im Kasten, Absender eine Berufsgenossenschaft, von der du noch nie gehört hast, mit Fragebogen und Frist. Ein Werbebrief ist das nicht. Eine Körperschaft, bei der du bereits Mitglied bist, ohne dich beworben zu haben.
Oder der andere Fall. Du arbeitest allein, verkaufst einen Onlinekurs, beschäftigst niemanden und hältst das Thema für erledigt, bevor es angefangen hat. Diese Annahme kostet mehr. Denn ob du dein Unternehmen melden musst, hängt nicht daran, ob jemand für dich arbeitet (§ 192 SGB VII). Es hängt daran, dass du eines führst.
Was die Berufsgenossenschaft ist
Die Berufsgenossenschaft ist der Träger der gesetzlichen Unfallversicherung für den gewerblichen Bereich. Eine Körperschaft des öffentlichen Rechts, die sich selbst verwaltet, kein Anbieter am Markt. Du suchst sie dir nicht aus. Sie ergibt sich aus dem, was dein Unternehmen tut.
Ihr Auftrag steht im Siebten Buch Sozialgesetzbuch. Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten verhüten. Und wenn doch etwas passiert, die Gesundheit der Versicherten wiederherstellen und bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten zahlen. Alles aus einer Hand, bezahlt allein von den Unternehmen.
Über allen Unfallversicherungsträgern sitzt die DGUV, die Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung, als Spitzenverband. Sie pflegt das gemeinsame Regelwerk und die Übersicht, welcher Gewerbezweig wohin gehört. Sagt jemand kurz BG, meint er deinen zuständigen Träger.
Warum du dich binnen einer Woche melden musst
Eröffnest du ein Unternehmen, teilst du das dem zuständigen Unfallversicherungsträger binnen einer Woche mit. So steht es in § 192 Absatz 1 SGB VII. Anzugeben sind Art und Gegenstand deines Unternehmens, die Zahl der Versicherten und der Tag, an dem du losgelegt hast.
Der Satz kennt keine Untergrenze. Kein Mindestumsatz zählt. Keine Zahl an Beschäftigten. Keine bestimmte Rechtsform. Sitzt du abends allein an deinem Onlinekurs, bist du im Sinn des Gesetzes trotzdem ein Unternehmen. Fast alle übersehen das, weil sie Berufsgenossenschaft mit Personal gleichsetzen.
Eine Erleichterung gibt es. Meldest du dein Gewerbe rechtzeitig beim Gewerbeamt an (§§ 14, 55c GewO), gilt deine Pflicht damit als erfüllt, denn die Daten wandern von dort elektronisch an deinen Unfallversicherungsträger weiter, ohne dass du dafür noch irgendetwas tun musst. Freiberufler haben diesen Weg nicht. Ohne Gewerbeschein meldest du dich selbst, und weil dich niemand daran erinnert, bleibt es jahrelang liegen.
Danach kommt ein Bescheid, dazu deine Unternehmensnummer. Sie hat seit 2023 die Mitgliedsnummer abgelöst. Heb den Brief auf.
Pflicht für deine Leute, freiwillig für dich
Hier trennen sich 2 Dinge, die ständig durcheinandergeraten. Dein Unternehmen ist Mitglied. Du selbst bist deshalb nicht versichert.
Beschäftigte sind kraft Gesetzes versichert, vom ersten Arbeitstag an, ohne Antrag und ohne Wartezeit (§ 2 Absatz 1 Nummer 1 SGB VII). Das gilt für die Werkstudentin genauso wie für den Minijobber mit 6 Stunden im Monat. Und sie zahlen dafür keinen Cent. Den Beitrag trägst du allein (§ 150 SGB VII).
Für Unternehmerinnen und Unternehmer läuft es anders. Du kannst dich freiwillig versichern (§ 6 SGB VII), per Antrag, und dein Schutz beginnt erst am Tag danach. Doch in manchen Branchen dreht die Satzung das um: § 3 SGB VII erlaubt jeder Berufsgenossenschaft, ihre Unternehmer für pflichtversichert zu erklären. Am Bau ist das so. Im Gastgewerbe ebenfalls. Lies die Satzung deiner BG, bevor du dich auf freiwillig verlässt.
Welche Berufsgenossenschaft für dich zuständig ist
Die Branche entscheidet, nicht dein Wunsch. Maßgeblich ist die Art deines Unternehmens (§ 136 SGB VII), und den Bescheid darüber schickt dir der Träger, der sich für zuständig hält.
Ordne dich grob selbst zu. Berätst, unterrichtest oder verwaltest du, ist meist die VBG dran, die Verwaltungs-Berufsgenossenschaft. Coaching, Unternehmensberatung, Seminarbetriebe, private Bildungseinrichtungen: alles VBG-Gebiet. Baust du, ist die Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft zuständig, kurz BG BAU. Kochst oder backst du, die Berufsgenossenschaft Nahrungsmittel und Gastgewerbe. Verkaufst du Waren, ob im Einzelhandel oder online, die Berufsgenossenschaft Handel und Warenlogistik. Für Holz und Metall ist die BGHM da, für Energie Textil Elektro Medienerzeugnisse die BG ETEM, für Rohstoffe und Chemie die BG RCI, für Transport und Verkehrswirtschaft die BG Verkehr, für Pflege und Praxen die BGW, die Berufsgenossenschaft für Gesundheitsdienst und Wohlfahrtspflege. Zusammen sind das die 9 gewerblichen Berufsgenossenschaften.
Daneben gibt es andere Unfallversicherungsträger. Höfe und Wald gehören zur SVLFG, der Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau, und Behörden, Schulen und Kitas gehören zu den Unfallkassen und Gemeindeunfallversicherungsverbänden, also den Unfallversicherungsträgern der öffentlichen Hand. Für dich bleibt es fast immer bei einem der 9 gewerblichen Träger.
Die Namen wechseln übrigens. Bis 2010 gab es noch die Holz-Berufsgenossenschaft, die Maschinenbau- und Metall-Berufsgenossenschaft und die Berufsgenossenschaft der Straßen-, U-Bahnen und Eisenbahnen. Durch Fusion der Berufsgenossenschaften wurde daraus die heutige Handvoll, und ältere Ratgeber schicken dich zu Trägern, die es nicht mehr gibt.
Was dich das kostet
Die gesetzliche Unfallversicherung finanziert sich rückwärts. Die BG rechnet ab, was ein Jahr gekostet hat, und legt die Summe auf ihre Mitglieder um (§ 152 SGB VII). Prämien im Voraus gibt es nicht. Anders als bei privaten Anbietern.
Die Formel ist schlicht: Entgelt geteilt durch 1.000, mal Gefahrklasse, mal Beitragsfuß. Das Entgelt ist die Summe dessen, was du im Jahr an Löhnen gezahlt hast. Die Gefahrklasse steht im Gefahrtarif deiner BG und bildet ab, wie riskant deine Arbeit ist. Die VBG rechnet vor: 100.000 Euro Entgelt, Gefahrklasse 0,63, Beitragsfuß 4,40 für 2025, macht 277,20 Euro im Jahr.
Ohne Personal ist dein Entgelt null. Dann greift der Mindestbeitrag, den die Satzung festlegt (§ 161 SGB VII). Bei der VBG sind das 48 Euro im Jahr, voll fällig auch dann, wenn dein Unternehmen nur 2 Monate bestand.
| Größe | Wert | Woran das hängt |
|---|---|---|
| Frist für die erste Meldung | 1 Woche nach Beginn | § 192 Absatz 1 SGB VII, auch ohne Beschäftigte |
| Mindestbeitrag VBG | 48 Euro im Jahr | greift, wenn die Rechnung weniger ergibt |
| Versicherungssumme VBG 2026 | 28.476 bis 120.000 Euro | Minimum sind 60 % der Bezugsgröße |
| Freiwilliger Beitrag, beratende Berufe | rund 80 bis 360 Euro im Jahr | je nach gewählter Summe, VBG-Beispiel 2024 |
Versicherst du dich selbst freiwillig, hängt dein Beitrag an der Summe, die du wählst. Sie ist zugleich die Grundlage für dein Geld im Schadensfall. Mindestsumme heißt Mindestauszahlung.
Was die BG zahlt, wenn etwas passiert
3 Fälle lösen etwas aus: der Arbeitsunfall, der Wegeunfall und die Berufskrankheit. Alles andere bleibt draußen.
Ein Arbeitsunfall ist ein Unfall bei der versicherten Arbeit (§ 8 SGB VII). Der Wegeunfall passiert auf dem direkten Weg dorthin oder zurück, Umwege zählen nicht mit. Berufskrankheiten stehen in der Anlage 1 der Berufskrankheiten-Verordnung, von Hautkrankheiten über Schäden durch Lärmbelastung bis zu Wirbelsäulenschäden.
Was dann anläuft, sieht anders aus als bei deiner Krankenkasse. Die BG steuert die Heilbehandlung selbst, über Durchgangsärzte, und zahlt sie komplett. Sie trägt Rehabilitation, Umschulung und Hilfsmittel, solange das deine Arbeitskraft rettet. Fällst du aus, gibt es Verletztengeld, für Beschäftigte 80 % des Regelentgelts. Für Selbstständige rechnet § 47 Absatz 5 SGB VII stattdessen mit 1/450 des Jahresarbeitsverdienstes pro Tag, bei der Mindestsumme von 28.476 Euro also rund 63 Euro täglich, und mehr wird daraus auch dann nicht, wenn du sonst deutlich mehr verdienst.
Bleibt ein Dauerschaden, gibt es Rente. Dafür muss deine Erwerbsfähigkeit über die 26. Woche hinaus um mindestens 20 % gemindert sein (§ 56 SGB VII). Darunter zahlt niemand.
Prävention und Arbeitsschutz, auch für Einzelkämpfer
Der größere Teil ihrer Arbeit passiert vor dem Unfall. Sie schreibt Unfallverhütungsvorschriften, schickt Aufsichtspersonen in Betriebe und hält Seminare, für Mitglieder ohne Aufpreis. Sicherheit und Gesundheit bei der Arbeit ist ihr gesetzlicher Auftrag.
Für dich allein bleibt wenig Pflicht und einiges an Nutzen. Seminare zu Bildschirmarbeit, Ergonomie und Erste Hilfe stecken im Mindestbeitrag schon drin. Nimm sie mit oder lass es.
Sobald jemand für dich arbeitet, wird daraus Pflicht. Du brauchst betriebsärztliche und sicherheitstechnische Betreuung nach DGUV Vorschrift 2, im Kleinbetrieb oft im Unternehmermodell mit eigener Schulung statt einer eingekauften Fachkraft für Arbeitssicherheit, und du sorgst für Erste Hilfe im Betrieb und weist deine Leute ein. Ab mehr als 20 Beschäftigten bestellst du einen Sicherheitsbeauftragten (§ 22 SGB VII). Dafür fällt deine persönliche Haftung weg: Verletzt sich jemand bei dir, tritt die BG ein und du haftest nicht (§ 104 SGB VII).
Homeoffice, Schreibtisch und der Weg zum Kunden
Lange war unklar, was am Küchentisch gilt. Seit 2021 steht es im Gesetz: Dein Schutz besteht auch im eigenen Haushalt, im gleichen Umfang wie im Büro (§ 8 Absatz 1 Satz 3 SGB VII).
Die Grenze verläuft trotzdem eng. Auf dem Weg vom Schreibtisch zum Drucker: versichert. Beim Kaffee aus der Küche: seit derselben Reform versichert. Beim Wäscheaufhängen zwischen 2 Terminen: privat, und die BG zahlt nichts. Nachweisen musst du das selbst, und Zeugen gibt es in der eigenen Wohnung selten.
Was passiert, wenn du dich nicht meldest
Deine Mitgliedschaft entsteht kraft Gesetzes, mit deinem Zutun oder ohne. Meldest du dich nicht, bist du trotzdem Mitglied, nur weiß niemand davon.
Fällt es später auf, etwa bei einer Prüfung durch die Rentenversicherung, rechnet die BG rückwirkend ab. Beiträge für zurückliegende Jahre kommen auf einmal. Dazu ist die versäumte Meldung eine Ordnungswidrigkeit, bis zu 2.500 Euro (§ 209 SGB VII).
Der unangenehmere Teil steckt woanders. Verletzt sich jemand, den du beschäftigt hast, und dein Betrieb war nie gemeldet, zahlt die BG zwar trotzdem an die verletzte Person, holt sich das Geld aber bei dir zurück. Und dein eigener Schutz greift frühestens ab dem Tag nach deinem Antrag.
Wie viel davon dich mit digitalen Produkten betrifft
Jetzt einmal ehrlich. Verkaufst du Onlinekurse, schreibst du, berätst du per Video, ist dein Risiko für einen Arbeitsunfall klein. Der Gefahrtarif sagt dasselbe, deshalb liegen die Beiträge in diesen Tarifstellen so niedrig.
Arbeitest du daneben angestellt, bist du in diesem Job über deinen Arbeitgeber pflichtversichert. Dein Weg ins Büro ist gedeckt. Deine Abende am eigenen Kurs sind es nicht. Zwischen beidem verläuft eine Linie, die im Ernstfall jemand nachzeichnen muss, und dieser Jemand tut sich leichter, wenn dein Unternehmen sauber gemeldet ist und aus deinen Unterlagen hervorgeht, woran du an diesem Abend gearbeitet hast.
Bleibt die nüchterne Rechnung. 48 Euro Mindestbeitrag stehen gegen eine Pflicht, die du ohnehin hast. Fährst du zu Kunden oder stehst du auf Bühnen, steigt dein Risiko und der freiwillige Schutz wird zum Argument. Sitzt du nur am Schreibtisch, meldest du an, lässt dich einstufen und entscheidest dich bewusst dagegen.
So klärst du deinen Fall
6 Schritte, dann ist es erledigt. Rechne mit einer knappen Stunde plus Wartezeit auf Post.
1. Prüf, ob du schon gemeldet bist
Hast du ein Gewerbe angemeldet, ist die Sache erledigt. Such den Bescheid mit deiner Unternehmensnummer. Findest du keinen, ist nichts passiert.
2. Finde deinen Träger
Beschreib deine Arbeit in einem Satz, so wie ein Außenstehender sie sähe, und gleich ihn mit den Gewerbezweigen oben ab. Im Zweifel fragst du die DGUV.
3. Melde dein Unternehmen an
Das läuft über das Serviceportal deiner BG oder per Formular. Du gibst an, was du tust, seit wann und wie viele Personen für dich arbeiten. Eine Viertelstunde.
4. Lies Bescheid und Satzung
Im Bescheid stehen Tarifstelle und Gefahrklasse. In der Satzung findest du, ob Unternehmer bei deinem Träger pflichtversichert sind (§ 3 SGB VII) und wie hoch der Mindestbeitrag ausfällt. Beides ist öffentlich.
5. Entscheide über deinen eigenen Schutz
Stell 2 Zahlen nebeneinander: den Jahresbeitrag bei deiner Wunschsumme und das, was dich 6 Monate ohne Einnahmen kosten würden. Fährst du viel zu Kunden, spricht das dafür. Sonst prüf zusätzlich einen privaten Vertrag.
6. Melde Änderungen weiter
Stellst du jemanden ein, auch auf Minijob-Basis, meldest du das. Änderst du Art oder Gegenstand deines Unternehmens, ebenfalls, und zwar binnen 4 Wochen (§ 192 Absatz 2 SGB VII). Sonst wird aus freiwillig still eine Pflicht, von der niemand erfährt.
Wo die Berufsgenossenschaft aufhört
Sie deckt Arbeit, sonst nichts. Ein Sturz im Skiurlaub, ein Bandscheibenvorfall ohne beruflichen Auslöser, ein Herzinfarkt am Sonntagmorgen: alles außerhalb.
Die private Unfallversicherung zahlt rund um die Uhr, auch in deiner Freizeit, dafür meist eine einmalige Summe. Deine Krankenkasse kümmert sich um Krankheit ohne Rücksicht auf den Anlass, mit Zuzahlungen und ohne Durchgangsarzt, während eine Berufsunfähigkeitsversicherung dann zahlt, wenn du deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst, gleich woher das kommt. Für Solopreneure ist meist sie die größere Lücke.
Was hier steht, ordnet ein und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Wie dein Unternehmen eingestuft wird, entscheidet deine Berufsgenossenschaft, verbindlich und schriftlich. Eine Auskunft am Telefon nützt dir im Streit wenig.
Der nächste Schritt
Schau nach, ob du einen Bescheid mit einer Unternehmensnummer besitzt. Fehlt er, meld dein Unternehmen in dieser Woche an. Das dauert eine Viertelstunde. Über deinen eigenen Schutz entscheidest du danach in Ruhe.
